Si usted está atrasado en los pagos de su hipoteca, el prestamista hipotecario puede intentar de quitarle su casa mediante una ejecuci ón hipotecaria. Esto significa que el prestamista hipotecario le hace juicio. El tribunal puede ordenar que su casa sea entregada al prestamista hipotecario o que sea vendida para pagar la hipoteca. Esta guía le indicara qué puede hacer usted para impedir la pérdida de su casa mediante una ejecución hipotecaria.

• Cosas Para Hacer Si Enfrenta Una Ejecución Hipotecaria
• Cosas Para Hacer Si Recibió Papeles Judiciales
• Consejos
• Programas Disponibles Para Los Propietarios De Casa De Connecticut Que Enfrentan Una Ejecución Hipotecaria
  
  • Programas Federales
  • Programas Del Estado
• Lista de Consejeros Aprobados Por HUD En Connecticut

Cosas Para Hacer...Si Enfrenta Una Ejecución Hipotecaria

1. Hable con su prestamista hipotecario de inmediato. No ignore el problema.

No espere hasta que comience la ejecución hipotecaria. Hable con su prestamista hipotecario tan pronto usted note que tiene problemas para pagar su hipoteca. Una vez que un prestamista hipotecario comienza un juicio de ejecución hipotecaria, le costará más salvar su casa. Dependiendo de la gravedad de su problema, es posible que pueda hacer un plan de pago o una modificación de la hipoteca para evitar la ejecución hipotecaria.

2. Llame a la Línea Directa de Ayuda con Ejecuciones Hipotecarias (Mortgage Foreclosure Assistance Hotline) al 1-877-472-8313.

La Línea Directa de Ayuda con Ejecuciones Hipotecarias le podrá contestar algunas de sus preguntas y le enviarán materiales por escrito. La Línea Directa no le ayudará a negociar con el prestamista hipotecario, pero es un buen comienzo. Siempre es una buena idea llamar a la Línea Directa de Ayuda. ¡Cuanto antes llame, mejor!

3. Hable con un consejero de vivienda gratuito aprobado por HUD.

Usted puede obtener un consejero de vivienda gratuito aprobado por HUD llamando a la Línea Directa de 211 (24 horas al día, 7 días a la semana). La Línea Directa de 211 puede darle también referencias para ayudarlo con servicios de utilidades, alimentos, albergue de emergencia y muchos otros asuntos.

Usted podrá encontrar también un consejero de vivienda aprobado por HUD en la página 12 de este folleto o en el la pagina web de HUD: www.hud.gov/offices/hsg/sfh/hcc/hcs. cfm.

A menos que usted esté muy seguro de la persona con la que está tratando, sólo acuda a un consejero de vivienda aprobado por HUD. Siempre es una buena idea contactar a un consejero de vivienda aprobado por HUD. Cuanto antes lo haga, mejor.

4. Averigüe acerca de programas disponibles para personas que enfrentan una ejecución hipotecaria en Connecticut.

Existen muchos programas diferentes para ayudar a los propietarios de casas. Vea en las páginas 8-11 por una lista de programas de asistencia para ejecuciones hipotecarias.

5. Consiga asesoramiento legal.

Tal vez pueda obtener ayuda legal gratuita. Los abogados que se ofrecen como voluntarios en el Panel Gratuito para Ejecuciones Hipotecarias (Pro Bono Foreclosure Panel) asesoran, y a veces representan a esos propietarios de bajos ingresos que corren peligro de una ejecución hipotecaria. Para saber si usted puede obtener esta ayuda, llame a Statewide Legal Services al 1-800-453-3320 o al 860-344-0380.

Advertencia: Cuídese de anuncios o estafadores que dicen que pueden $salvar$ su casa de una ejecución hipotecaria. Trabaje sólo a través de un consejero aprobado por HUD.

6. Reporte todo préstamo depredador al Fiscal General de Connecticut al 860-808-5318.

Si usted considera que el prestamista hipotecario lo engañó cuando obtuvo la hipoteca o lo indujo a una hipoteca que usted no puede pagar, llame a la Oficina del Fiscal General. Es posible que puedan tomar acción contra el prestamista hipotecario.

Cosas Para Hacer...Si Recibió Papeles Judiciales

Si aún no lo ha hecho, llame a los programas indicados en las páginas 8-11 AHORA. Hable con un consejero de vivienda o un abogado inmediatamente. Vea la página 12 por una lista de consejeros de vivienda.

Una ejecución hipotecaria comienza cuando le entregan los papeles judiciales. Estos papeles incluirán los siguientes:

• Citación
• Demanda
• Notificación del Programa de Mediación para Ejecuciones Hipotecarias
• Formulario para la Mediación

1. Presente un Formulario de Comparecencia

Usted puede obtener un formulario de Comparecencia en la oficina del secretario del tribunal o por línea en http://www.jud.ct.gov/webforms/forms/cl012.pdf. Llénelo y devuélvalo al tribunal.

2. Presente su Certi! cado de Mediación.

El Programa de Mediación para Ejecuciones Hipotecarias es obligatorio y se programará una mediación si:

• se ha iniciado una acción de ejecución hipotecaria contra usted,
• usted es el propietario de la casa y vive en ella, y
• es un edificio de una a cuatro familias.

¿Qué es el Programa de Mediación para Ejecuciones Hipotecarias?

El Programa de Mediación para Ejecuciones Hipotecarias intenta lograr un acuerdo entre usted y el prestamista hipotecario que le permitirá mantener su casa. En la mediación, una persona imparcial (el mediador) se reúne con usted y con su prestamista hipotecario para ayudar a resolver el problema. Los mediadores trabajan para el tribunal. No hay ningún cargo por la mediación.

Para solicitar una mediación para una ejecución hipotecaria:

• Llene el Certificado de Mediación para una Ejecución Hipotecaria (JD-CV-108) que esta incluido con los papeles de la ejecución hipotecaria. También puede obtener el formulario en línea en http://www.jud.ct.gov/webforms/forms/CV108.pdf
• Llene la Comparecencia (JD-CL-12). En línea en http://www.jud.ct.gov/webforms/forms/cl012.pdf
• Envíe por correo o lleve los formularios al secretario del tribunal. El secretario deberá recibir los papeles a más tardar 15 días después de la fecha de devolución. La fecha de devolución está en la parte superior a la derecha en la Citación.

Nota: Los formularios están disponibles también en la oficina del secretario del tribunal.

CONSEJOS:

Cómo Hacer que la Mediación en una Ejecución Hipotecaria Funcione Para Usted

• Hable con un consejero de vivienda o un abogado antes de solicitar una mediación. Si no tiene un abogado, llame a Statewide Legal Services.
• Un consejero o un abogado podrán:
  
  • ayudarlo en otras negociaciones con el prestamista hipotecario, y
  • asesorarlo acerca en cómo presentar su solicitud de mediación
• Haga la solicitud antes de la fecha límite. La mediación ahora es obligatoria si presenta una Comparecencia en el juicio y su juicio califica. Usted debe presentar el Certificado de Mediación y su Comparecencia a más tardar 15 días después de la fecha de devolución. La fecha de devolución está en la parte superior a la derecha en la Citación. No deje pasar la fecha límite.
• Lleve un abogado con usted a la mediación, si tiene uno.
• Si desea conservar su casa, no llegue en un acuerdo para mudarse durante la mediación. Nadie puede hacer que firme un acuerdo que no le guste. Si no puede llegar a un acuerdo satisfactorio, pida ser escuchado por el juez.
• Conozca los límites de la mediación. El mediador no puede hacer que el prestamista hipotecario este de acuerdo con nada, pero puede ser capaz de convencer al prestamista hipotecario para sea más flexible. Usted tiene el derecho a ser oído por el juez si no está satisfecho con la mediación.

3. Presente la Respuesta a la demanda de la ejecución hipotecaria.

Usted debe presentar la respuesta para protegerse de recibir una sentencia por fallo de incumplimiento. Es especialmente importante de presentar la Respuesta si usted no puede llegar a un acuerdo en la mediación. De ser posible, hable con un abogado antes de presentar la respuesta. Si no tiene un abogado, llame a Statewide Legal Services. Usted puede obtener un formulario de Respuesta en línea en http://www.jud.ct.gov/webforms/forms/hm018.pdf. Use la sección "Defensas especiales" en el formulario para explicar por qué el tribunal debería permitirle mantener su casa.

Programas disponibles para propietarios de casa de Connecticut que enfrentan una ejecución hipotecaria

Programas Federales

Hay muchos programas federales disponibles para personas que enfrentan una ejecución hipotecaria. Los programas federales se llaman The Making Home Affordable Programs (Programas Haciendo Asequibles un Hogar). Usted puede encontrar más información acerca de estos programas llamando a 1-888-995-HOPE (4673), en línea en http://www.MakingHomeAffordable.gov o llamando a un consejero de vivienda certificado por HUD (vea la lista en la página 12 de este folleto). Los programas federales son:

Programa de Modificación Para un Hogar Asequible (Home Affordable Modificiation Program -HAMP por sus siglas en inglés:

HAMP reduce el pago mensual de la hipoteca de un propietario de casa al 31 por ciento de su ingreso bruto (antes de impuestos) verificado, para que sus pagos sean más accesibles. Los propietarios de casa tendrán un período de prueba para demostrar que pueden hacer los pagos más bajos. Si tiene éxito, el pago cambiará en forma permanente.

Para calificar para HAMP, usted deberá:

• Ser propietario de casa de uno a cuatro unidades que sea su residencia principal;
• Haber recibido su hipoteca a más tardar del 1 de enero de 2009; y
• Tener un pago de hipoteca (incluyendo el principal, intereses, impuestos, seguro y cuotas de la asociación de propietarios de casas) que sea mas del 31% de su ingreso mensual bruto (antes de impuestos); y

Por cada mes que un propietario de casa haga el pago de su modificación permanente puntualmente, puede acumular un incentivo de $1,000 cada año para reducir la cantidad del principal que debe, hasta $5,000.

Los Programas Haciendo un Hogar Asequible (Making Home Affordable Programs) también pueden ayudarle

• a propietarios de casa que sean elegibles que:
• están teniendo problemas para hacer sus pagos de hipoteca porque tienen una segunda hipoteca sobre la casa;
• están al día con la hipoteca pero no pueden refinanciar a una tasa mas baja debido a una disminución de la equidad en su hogar;
• están desempleados;
• están "bajo del agua" en su hipoteca (es decir, deben más de lo que vale la casa).

Programa De Alternativas Asequibles A La Ejecución Hipotecaria Del Hogar (Home Affordable Foreclosure Alternatives Program - HAFA Por Sus Siglas En Inglés:

Este programa ayuda a los propietarios de casa que soliciten una venta corta o escritura en lugar de ejecución hipotecaria. Bajo este programa, un propietario de casa puede recibir $3,000 para ayudar con los gastos de reubicación después de un cierre de venta corta exitosa o escritura en lugar de ejecución hipotecaria. Si hay embargos preventivos además de la primera hipoteca, el prestatario debe obtener el libramiento de los embargos de los prestamistas. Bajo HAFA, los propietarios de casa pueden obtener hasta $6,000 de ayuda para liberar esos embargos.

Programa De Préstamos De Emergencia Para Propietarios De Casa (Emergency Homeowners Loan Program - E-Help Por Sus Siglas En Inglés:

Este programa brinda ayuda hasta 24 meses a propietarios de casa que:

• corren riesgo de una ejecución hipotecaria (están tres meses atrasados en sus pagos de hipoteca)
• fueron capaces de pagar su hipoteca en el momento en que obtuvieron su préstamo; y
• han visto caer sus ingresos un 15% debido al desempleo involuntario, subempleo o una condición médica.

Programas del Estado

Hay también programas del estado disponibles para personas que enfrentan una ejecución hipotecaria. Usted puede acceder a programas del estado a través de la Autoridad de Financiación para Viviendas de Connecticut (Connecticut Housing Finance Authority - CHFA por sus siglas en inglés) al 1-877-571-2432 o al 860-571-3500 o en línea en www.chfa.org. Los programas del estado son:

Programa de Asistencia de Emergencia para Hipotecas (Emergency Mortgage Assistance Program — EMAP por sus siglas en inglés):

EMAP puede ayudarle a ponerse al día en sus pagos atrasados (aplazados) y ayudarle con los pagos de hipoteca hasta cinco años. Pero debe haber razones para creer que usted puede pagar su hipoteca (o refinanciar la hipoteca de tasa mas baja) cuando EMAP deje de ayudarle a pagar.

• Si usted ha perdido su trabajo, EMAP puede ayudarle a pagar su hipoteca hasta que encuentre otro trabajo.
• Si está intentando refinanciar su hipoteca, EMAP podría ayudarle a mantenerse al día en los pagos hasta que pueda encontrar una nueva hipoteca.
• Su prestamista hipotecario deberá enviarle una notificación acerca de este programa antes de iniciar una acción de ejecución hipotecaria contra usted.
• Usted deberá hacer una solicitud para EMAP tan pronto pueda después de recibir la notificación acerca del programa de EMAP. NO ESPERE. Cuanto antes actúe, mejor.

HERO: Este programa es para propietarios de casa que deben más por la hipoteca que lo que vale la casa. CHFA puede negociar con su prestamista hipotecario para pagar la hipoteca. Luego CHFA puede refinanciar para que usted tenga una hipoteca asequible. Usted debe de ser capaz de pagar la nueva hipoteca de CHFA.

HERO EXPANSION: Este programa permite a los prestamistas hipotecarios elegibles para refinanciar sus hipotecas a través de CHFA. Además, un propietario de casa elegible podrá comprar otra casa disponible por medio de una ejecución hipotecaria, escritura en lugar, venta corta, o el abandono. Los participantes deben vivir en la casa recién comprada por lo menos cinco años. Pueden mantener y alquilar su casa actual.

CT FAMILIES: El programa CT FAMILIES puede ayudarle a refinanciar su hipoteca. Usted tiene que demonstrar que puede pagar una hipoteca de tasa fija, y debe tener un buen historial de pagos de hipoteca (excepto para la nueva tasa de interés más alta). Este programa es para propietarios de casa que tienen:

• una Hipoteca de Tasa Ajustable (Adjustable Rate Mortgage ARM por sus siglas en inglés) con una tasa de interés que ha subido o está a punto de subir, o
• una hipoteca de tasa fija elevada y están al día en los pagos de hipoteca.

Lista de Consejeros Aprobados por HUD en Connecticut

Bridgeport
Affordable Housing Centers of America, 203-366-4180
Bridgeport Neighborhood Trust, 203-332-7977 x308

East Hartford
Financial Counselors of America, 860-986-7470, Connecticut Branch (Toll Free), 877-475-4238
Money Management, 800-850-2227
International East Hartford, 800-308-2227

Hartford
Christian Activities Council, 860-527-9860
Co-Opportunity, 860-236-3617 x101
Community Renewal Team, Inc., 860-560-5600
Hartford Areas Rally Together, 860-525-3449 x102
Housing Education Resource Center, 860-296-4242
Mutual Housing Association of Greater Hartford, Inc., 860-296-1797
Urban League of Greater Hartford, Inc.860-527-0147 x283

Milford
Money Management International Milford, 800-308-2227

New Britain
Neighborhood Housing Services of New Britain, Inc., 860-224-2433

New Haven
Greater New Haven Community Loan Fund, 203-624-7406
Mutual Housing of South Central CT, Inc.//Neighborworks, 203-562-4514 x12, 800-562-7517
New Horizons NACA (Neighborhood Assistance Corporation of America), 203-562-6220, 888-297-5568
Neighborhood Housing Services of New Haven, 203-562-0598 x26

New London
Opportunities Industrialization Center of New London County, Inc., 860-447-1731 x307

Norwich
Catholic Charities, 860-889-8346 x271

Rocky Hill
Connecticut Housing Finance Agency, 860-571-4396

Stamford
Housing Development Fund, Inc., 203-969-1830
Urban League of South Western CT, 203-327-5810 x108

Waterbury
Neighborhood Housing Services of Waterbury, Inc., 203-753-1896 x14

Este folleto fue preparado por Legal Assistance Resource Center of Connecticut en colaboración con Connecticut Legal Services, Greater Hartford Legal Aid, New Haven Legal Assistance Association y Statewide Legal Services.

La información incluida en este folleto se basa en las leyes de Connecticut vigentes al enero de 2011. Esperamos que esta información le resulte útil. No tiene como ! nalidad servir de asesoramiento legal para una situación particular. Si necesita más ayuda, comuníquese con Statewide Legal Services o consulte con un abogado. © 1/2011